Tarjeta de crédito para mal puntaje crediticio: la mejor que puede encontrar
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¡Detenga el mito de que una tarjeta de crédito con mal puntaje crediticio es una mala idea! De hecho, la elección correcta puede incluso ayudarle a aumentar su puntuación y alcanzar sus objetivos financieros. El único problema es que muchos emisores de tarjetas no aprueban a personas con puntuaciones malas o limitadas, entonces, ¿qué se supone que debes hacer?
Con suficiente investigación, descubrirá que existen algunas tarjetas de crédito de bajo puntaje disponibles en el mercado. Como estamos aquí para ayudar, hicimos esta investigación por usted y encontramos las mejores opciones en 2022 para personas con crédito limitado.
¿Qué tan difícil es obtener una tarjeta de crédito debido a un mal puntaje crediticio?
Muchas empresas no aprueban tarjetas de crédito debido a sus bajos puntajes crediticios por una sencilla razón: el puntaje es lo que las compañías financieras usan para medir cuánto pueden confiar en el consumidor. Dado que muchos eventos pueden afectar el puntaje crediticio de una persona, cuanto menor sea, mayor será la probabilidad de que alguien incumpla con los pagos.
Por esta razón, los bancos y otros emisores prefieren mantener sus tarjetas de crédito ricas en recompensas para personas con mejores números. En opinión del banco, esta audiencia es una inversión más confiable, una que tiene un sólido historial de pagos.
Dicho todo esto, no es imposible conseguir una buena tarjeta de crédito. Simplemente encuentre la opción adecuada para su perfil financiero.
Consejos antes de elegir una tarjeta de crédito para personas con mal crédito
Aunque es posible obtener una tarjeta de crédito a pesar de su puntaje, debe tener cuidado. La tarjeta correcta te ayudará a aumentar tu puntaje, siempre y cuando la uses (y pagues) correctamente. Por otro lado, el camino equivocado puede llevarle a endeudarse aún más, con altas tasas de interés y sin beneficios.
Por eso debes tener cuidado con tu elección. Consulte algunos consejos a continuación que le ayudarán en este viaje financiero.
- Cuidado con los tipos de interés de las tarjetas de crédito con puntuación baja
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito de baja puntuación nunca serán buenas. Como establecimos anteriormente, este número le indica al banco que has tenido problemas financieros o que aún estás iniciando tu vida crediticia.
Por tanto, esta inversión es más arriesgada y los bancos ofrecerán tarjetas con tipos de interés más elevados. No sólo eso, sino que estas tarjetas suelen tener un límite de crédito inicial más bajo. Esto no significa que tenga que conformarse, investigue un poco para encontrar las mejores tarifas posibles.
Ésta es la mejor manera de evitar un acuerdo realmente malo que podría generar una deuda peor.
- Elija una tarjeta de crédito para generar crédito si tiene un puntaje crediticio malo
Existe un tipo especial de tarjeta de crédito que se considera generadora de crédito. Estas empresas informan mensualmente la información financiera de sus clientes a las tres empresas con mayor puntuación de EE. UU. Lo que significa que tiene la oportunidad de mejorar su puntaje rápidamente al realizar compras y mantener los pagos a tiempo.
Si desea mejorar su puntuación crediticia en un futuro próximo, estas son excelentes opciones. Pueden ayudarle a prepararse para préstamos y otras inversiones que planee realizar en el futuro.
Para aquellos que aún no han iniciado su viaje financiero, algunas empresas ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes. También son excelentes para personas con problemas de puntuación y pueden ayudarlo a aumentar sus números.
- Consultar las tarifas de apertura de cuenta
Algunos contratos tienen un problema oculto: las comisiones de apertura de cuenta. Tal vez el trato con la tarjeta de crédito parezca bueno, pero cuando te aprueban y finalmente comienzas, tienes que pagar una cierta cantidad. Si bien las tarifas son comunes, también puedes comparar precios para encontrar una mejor oferta.
Compara siempre tarifas entre diferentes tarjetas para encontrar la que más te convenga. Combinando esta información con las tasas de interés se puede entender exactamente cuánto costará una tarjeta. Después de una buena investigación, llegará el momento de elegir la mejor opción.
- Infórmese sobre los aumentos del límite de crédito a lo largo del tiempo.
Una tarjeta de crédito con mal puntaje crediticio generalmente comienza con un límite pequeño. Cada compañía financiera tiene sus propios números, que pueden ser tan bajos como $300. Puede que al principio piense que es demasiado bajo, pero encontrará que muchas tarjetas de crédito le dan la opción de duplicar su límite después de unos meses.
Por eso tenemos un consejo: considere las tasas de interés, las tarifas y el tiempo para duplicar o aumentar su límite. No existe un estándar para este período, algunas tarjetas le permiten hacerlo dentro de los seis meses (siempre que los pagos se realicen a tiempo), mientras que otras pueden tener que esperar 12 meses.
La mejor tarjeta de crédito para malos puntajes crediticios
Aquí tenemos la respuesta que todos estaban esperando: ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para un mal puntaje crediticio? No es tan simple y debes considerar tus necesidades personales. Para algunas personas lo más importante es la ausencia de comisiones, para otras una tarjeta de crédito es absolutamente importante.
Cuando usted tiene mal crédito, no todo está perdido y usted todavía tiene una opción. Lo que significa que la investigación sigue siendo extremadamente importante para acercarse lo más posible a la tarjeta perfecta. Consulte a continuación algunas de las opciones disponibles para las personas cuyas puntuaciones no son tan buenas.
- Tarjeta Revvi
Esta es una tarjeta de crédito con una solicitud en línea segura. Después de completar el formulario, recibirá una respuesta rápida sobre si fue aprobado o no. Una de las principales ventajas de contratar el servicio Revvi Card es poder obtener cashback en la mayoría de compras, puedes obtener hasta un 1% de cashback en pagos con tarjeta.
Cuando mantiene sus pagos mensuales y el uso de su tarjeta por debajo del límite, esta tarjeta puede ayudarlo a obtener una mejor puntuación a lo largo de los meses. Teniendo en cuenta que el crédito perfecto no es uno de los requisitos para la aprobación, está listo.
Otra ventaja de esta tarjeta: si te gustan los diseños personalizados, existe la posibilidad de conseguir algunos premium por una pequeña tarifa.
- Tarjeta de crédito Visa® Platinum Double Your Line™ de Merrick Bank
Puede saber si tiene la aprobación previa para esta tarjeta en solo unos minutos. La mejor parte es que la aprobación previa no afecta su puntaje crediticio en absoluto. Las opciones de línea de crédito varían según el puntaje, pero oscilan entre $500 y $1350, al menos al principio.
Después de los primeros 7 meses de pagos puntuales, puede duplicar su línea de crédito, de $1,000 a $2,700. Pagar correctamente es una ventaja no solo para obtener más crédito, sino también para desarrollarlo. Al fin y al cabo, este emisor depende de las tres principales compañías crediticias.
Teniendo esto en cuenta, la aplicación ofrece pagos automáticos y recordatorios de pagos que le ayudarán a mantener el rumbo.
- Primer platino líquido
¿Estás buscando tu primera tarjeta? Esta es la elección perfecta ya que no hay verificación de empleo ni de crédito antes de la aprobación. Simplemente regístrese y recibirá aprobación instantánea para comenzar a comprar con un límite de $750.
Esta también es una tarjeta de crédito para la construcción. Así que mantenga sus pagos bajo control para asegurarse de que su puntaje mejore con el tiempo.
- Tarjeta Visa® clásica sin garantía de Applied Bank®
Puedes saber si estás aprobado para usar esta tarjeta en menos de 60 segundos. Es una gran idea para las personas que todavía se están adaptando a su vida financiera y pueden enfrentar algunos contratiempos en el camino. No hay sanciones si no realiza pagos o los retrasa, sin embargo, le recomendamos que no lo haga. Debido a que es una tarjeta generadora de crédito, depende de las tres compañías que mencionamos anteriormente.
Para ello envía recordatorios automáticos por correo electrónico. De esta manera, podrá obtener una mejor puntuación y comprar a crédito durante el tiempo que desee.
- Tarjeta de crédito Visa® de Mission Lane
No se preocupe cuando quiera saber si esta es la tarjeta para usted, puede verificar la aprobación rápidamente sin afectar su puntaje. Después de solo seis meses de pagos, existe la posibilidad de obtener un mejor límite de compras. Otra ventaja de pagar a tiempo: no hay intereses por las compras pagadas en su totalidad.
La mejor tarjeta de crédito para puntaje crediticio limitado
Entonces, desea generar crédito, pero es difícil obtener una buena tarjeta de crédito y obtener préstamos ahora implicaría intereses altísimos. Las mejores opciones en estos casos son las tarjetas que no requieren una puntuación perfecta y permiten acumular crédito. Después de unos meses de uso, puedes buscar opciones con mejores recompensas y programas de devolución de dinero, pero primero concéntrate en obtener la puntuación correcta.
- Walmart MoneyCard®
¿Es usted un comprador de Walmart? Esta opción ofrece un 3% de cashback en compras en la web, un 2% en gasolinera y un 1% en tiendas. Hay tarifas involucradas con esta tarjeta, no te vamos a mentir, pero existe la posibilidad de eliminarlas con pagos mensuales puntuales.
- Tarjeta de crédito Oportun® Visa®
Hay una aplicación de respuesta rápida que puede generar hasta $1,000 de crédito en su primer intento. No hay necesidad de preocuparse por depósitos de seguridad o verificaciones de crédito, no los habrá. Es ideal para comenzar su historial crediticio o construir uno mejor desde cero.
- Tarjeta Visa® de primer acceso
Con una aprobación rápida, puede obtener una tarjeta de crédito con pagos mensuales manejables y tasas APR fijas. ¿Preocupado por no cumplir con los plazos? No hay problema, no recibirá una multa, pero la información será reportada a las tres agencias financieras responsables de su puntaje crediticio. ¡Así que ten un poco de cuidado con eso!
