¿Cómo conoces las garantías de tus créditos?
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Cuando nos enfrentamos a la solicitud de un préstamo, es crucial comprender el papel fundamental que desempeñan las garantías en el proceso.
Las entidades financieras, en su evaluación de la solvencia del solicitante, examinan minuciosamente las garantías como parte integral de su análisis de riesgo.
Veamos en este artículo con más detalle las garantías de tus créditos y qué implican estas garantías de tus créditos.
Qué son las garantías de tus créditos?
Las garantías son instrumentos que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos otorgados.
Si bien el requisito de garantías de tus créditos para respaldar los créditos otorgados no se basa en la disposición de recurrir a un procedimiento judicial para obtener el reembolso, sí juegan un papel fundamental para mitigar el riesgo de incumplimiento y proteger los intereses de las instituciones financieras.
A continuación, presentaremos una breve descripción de los principales tipos de garantías de tus créditos:
Garantía de cumplimiento o funcionamiento
Son garantías de tus créditos tiene como objetivo asegurar que el contratista cumplirá con todas las obligaciones y términos establecidos en el contrato.
La garantía de cumplimiento o funcionamiento protege al beneficiario del contrato, ya sea el cliente público o privado, en caso de que el contratista no cumpla con sus responsabilidades.
Esto puede incluir el incumplimiento de plazos, la mala calidad del trabajo o cualquier otra violación de los términos del contrato.
El importe de esta garantías de tus créditos suele ser un porcentaje del valor total del contrato, que puede variar según la naturaleza y el alcance del proyecto. Este porcentaje se acuerda entre ambas partes y se establece en el contrato.
En caso de que el contratista incumpla sus obligaciones, el beneficiario de la garantía puede presentar una reclamación para cubrir los costos adicionales necesarios para completar el proyecto o corregir las deficiencias.
La entidad emisora de la garantías de tus créditos realizará una evaluación de la reclamación y, si se determina que el incumplimiento es válido, pagará al beneficiario la cantidad estipulada en la garantía.
Garantía de mantenimiento
La garantía de mantenimiento, es un tipo de garantía que se utiliza comúnmente en las ventas de máquinas y bienes de equipo.
Estas garantías de tus créditos se establecen para cubrir el periodo de tiempo posterior a la entrega de la mercancía, durante el cual el proveedor o suministrador es responsable de garantizar el buen funcionamiento del producto.
Como propósito principal de la garantía de mantenimiento es pasar tranquilidad al comprador, asegurándole que cualquier problema o defecto que surja durante el periodo de garantía será atendido y reparado por el proveedor. Esto implica que el proveedor se compromete a brindar servicios de mantenimiento, reparación y soporte técnico durante ese tiempo determinado.
El periodo de garantía de mantenimiento puede variar según el tipo de producto y el acuerdo entre el proveedor y el comprador. Por lo general, este periodo se establece en el contrato de venta y puede variar desde unos pocos meses hasta varios años.
Durante el periodo de garantías de tus créditos, si el producto presenta algún defecto de funcionamiento o requiere mantenimiento, el comprador puede comunicarse con el proveedor para solicitar asistencia.
A su vez, el proveedor, se compromete a proporcionar los servicios necesarios para solucionar el problema, ya sea mediante reparaciones, reemplazo de piezas o cualquier otra acción necesaria para asegurar el buen rendimiento del producto.
Garantía de pago
De la misma manera conocida como ‘payment guarantee’, es un mecanismo utilizado para asegurar que un comprador cumpla con sus obligaciones de pago en una transacción de venta de bienes o prestación de servicios.
Esta garantías de tus créditos se solicita al comprador como respaldo financiero en caso de incumplimiento de pago.
A diferencia de un crédito documentario, donde el pago se realiza una vez presentados los documentos en el banco ordenante, la garantía de pago establece que el pago solo se realizará si se produce un incumplimiento de las condiciones acordadas en el contrato al que hace referencia la garantía.
La garantía de pago establece seguridad al vendedor o proveedor, ya que les garantiza que recibirán el pago acordado por sus productos o servicios, incluso en caso de que el comprador no cumpla con sus obligaciones de pago.
Si el comprador no realiza el pago dentro de los términos establecidos en el contrato, el vendedor puede hacer valer la garantía de pago y reclamar el importe adeudado.
Es importante destacar que las garantías de tus créditos de pago debe estar respaldada por una institución financiera o entidad aseguradora de confianza, que asume la responsabilidad de realizar el pago en caso de incumplimiento por parte del comprador.
Garantía de retención de fondos
Es conocida como ‘retention guarantee’ o ‘deduction guarantee’, es un mecanismo utilizado en contratos donde se retiene una parte del pago realizado por el comprador hasta que el contrato haya sido completado satisfactoriamente.
En este tipo de acuerdos, una porción del pago acordado se retiene como garantías de tus créditos para asegurar que el contratista cumpla con todas las obligaciones y términos establecidos en el contrato. Esta retención de fondos proporciona al comprador una protección adicional en caso de incumplimiento por parte del contratista.
Las garantías de tus créditos se implementa para asegurar que el contratista cumpla con todas las etapas, requerimientos y estándares del contrato. Se establece un porcentaje o una cantidad específica que se retiene de cada pago realizado al contratista, y estos fondos retenidos se mantienen en custodia hasta que se haya completado satisfactoriamente el trabajo o cumplido con las condiciones estipuladas.
Además, suele ser respaldada por una entidad financiera o una institución aseguradora de confianza. De esta manera, si se produce un incumplimiento por parte del contratista, el comprador puede hacer valer las garantías de tus créditos y utilizar los fondos retenidos para cubrir los costos adicionales o compensar los daños sufridos.
Crédito documentário STAND-BY
El crédito documentario stand-by es una modalidad de crédito documentario que se utiliza como garantías de tus créditos de pago en caso de incumplimiento de la parte ordenante o importadora.
A diferencia de los créditos documentarios tradicionales, que se pagan contra la presentación de documentos que acrediten la entrega de las mercancías, los créditos documentarios stand-by solo se activan si el ordenante o importador no cumple con sus obligaciones contractuales.
El beneficiario o exportador debe presentar un escrito en el que declare que el ordenante o importador ha incumplido el contrato y una copia de los documentos comerciales que demuestren el envío de las mercancías. El banco emisor del crédito documentario stand-by se compromete a pagar al beneficiario o exportador el importe acordado, sin entrar a verificar la veracidad de la reclamación.
Son equivalentes a los avales bancarios, pero tienen la ventaja de que se rigen por normas internacionales que facilitan su uso y evitan conflictos jurídicos entre las partes. Estas normas pueden ser las Reglas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios (UCP600) o las Reglas Internacionales para Créditos Documentarios Stand-by (ISP98).
Son una herramienta muy útil para facilitar el comercio internacional, especialmente en aquellos países o sectores donde existe un alto riesgo de impago o de incertidumbre legal.
Además, permiten al ordenante o importador reducir sus costes financieros, ya que solo debe pagar al beneficiario o exportador si este presenta una reclamación válida.
DOWN PAYMENT / Garantía de pago anticipado
“Advance payment guarantee” en inglés, garantía de pago anticipado se establece cuando un vendedor solicita al comprador un pago anticipado antes de cumplir con el contrato.
Estas garantías de tus créditos tienen como objetivo asegurar que el comprador recupere las cantidades anticipadas en caso de incumplimiento por parte del vendedor.
Las garantías de tus créditos se emiten antes de que se realice el pago anticipado y su validez está sujeta a la confirmación de dicho pago. El monto de la garantía coincide con la cantidad del pago anticipado o a cuenta.
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